在风险管理贷中环节中，策略人员主要通过记录、分析客户使用贷款的一系列行为轨迹，以及贷款使用过程中客户征信等信息的变化，进而进行贷中授信额度管理。
信贷全流程：贷中管理之额度调整的秘密
贷中业务中的额度管理包括提额和降额，对于合理使用贷款额度的客户，可以根据策略给予一定的提额；
对于额度使用率低但还款表现正常，历史贷款资质较优的客户，可以在保持固有额度不变的前提下，适当挖掘客户需求，促进二次信贷；
对于额度使用率高，历史还款表现欠佳且现金流不充裕的客户，可以根据实际分析结果采取适当降额处理，防止授信额度超过客户的还款能力，从而导致金融机构发生坏账的风险。
01
主动提额
主动提额：是指机构考虑用户的消费需求，历史还款表现，一般在还款表现期六个月左右，会考虑给用户提升额度。
针对低风险、高使用率客户，主动提额会带来的好处：
满足客户高频用卡需求，提高用户对产品的认可度；
加强额度使用率，促进额度循环和提升利润；
充分利用额度资源，提升额度对收益产出贡献度。
02
被动提额
被动提额：即用户主动申请提额。一般体现在信用卡类比较突出，比如初始授信额度偏低，用户在使用三到六个月会主动申请提额。这种用户主动申请提额往往不是源于用户有较高的借款需求，而是为了提升额度后以备不时之需。
根据客户不同风险和调额需求，设计相匹配的额度调整策略：
满足客户主提额和降额需求，满足客户贷款需求；
考虑当前行内授信总额，实现高效的额度分配与利用；
具体被动提额策略，详见「量化风控全面策略提升班」直播课程中有详细教学，以下是被动提额策略示例图：
信贷全流程：贷中管理之额度调整的秘密
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主动降额
主动降额：指机构因为风险原因对客户额度做降额处理，该行为主要表现在两方面，一是用户有不良还款表现，比如逾期。或者用户长时间不使用授信额度等，根据历史数据分析发现，对于长期不使用额度突然使用的情况，这种不良的风险性较大。
针对极高风险客户，主动降额降低违约损失：
对于恶意拖欠等高风险客户，实施主动降额措施；
通过降额处置降低违约损失；
考虑用户体验，需加强降额提醒通知。
具体主动降额场景及策略，详见「量化风控全面策略提升班」直播课程中有详细教学，以下是主动降额场景示例图：
信贷全流程：贷中管理之额度调整的秘密
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被动降额
被动降额：用户通过页面申请主动降额，更需关注降额体验和后续促提额动作；
后续商机：尝试分析主动降额客群特征，完善主动降额客群促销消费转化。
看到这里，如果你想了解更多关于贷中策略管理体系中的预警策略、贷中调额、贷中模型体系等内容，那么你一定不能错过以下这个课程「量化风控全面策略提升班」 ⬇️
信贷全流程：贷中管理之额度调整的秘密
节选自「量化风控全面策略提升班」
Day5：贷中策略管理体系截图
贷中策略管理体系流程从模块上分成四个部分：业务策略+业务流程及痛点问题+贷中模型算法+数据监控管理，会通过案例详细讲解贷中额度调整、策略监控等方法及分析思路，帮助你掌握相关知识。
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